Источники финансирования бизнеса примеры. Выбор источника финансирования бизнес-проекта или развития действующего малого предприятия. Выделяют два основных вида кредитов

Финансирование бизнеса - это снабжение деньгами (финансовыми ресурсами ) или выделение денег (финансовых ресурсов) на что-либо.

В тех случаях, когда финансирование имеет своей целью получение прибыли от этого снабжения (выделения), оно превращается в инвестирование (или инвестиционное финансирование ). Инвестиционное финансирование, как правило, направлено на поддержку имиджа, рейтинга, рентабельности компании. По своей сути, инвестиционный тип финансирования призван привлечь другой тип - торговое финансирование , то есть непосредственную поддержку капитала фирмы.

В более широком понимании этого понятия можно выделить следующие виды финансирования :

• платное (возмездное) - кредиты, ссуды, аренды, займы;
• бесплатное (безвозмездное) - дар, пожертвование, дотация, грант, субсидия т.д.

Виды источников финансирования.

Все источники финансирования в бизнесе можно разделить на внешние и внутренние.

Внутренним источником называют личную собственность компании. Во-первых, это прибыль , то есть разница между доходами компании и себестоимостью товара или затратами. Различают валовую прибыль (т.е. общую прибыль, без учета налогов) и остаточную прибыль (т.е. чистую прибыль, оставшуюся после вычета всех расходов). Во-вторых, это разумное распределение запасов. Вовремя закупленный или проданный товар позволяет извлечь дополнительную прибыль.

Внешних источников финансирования существует множество:

• другие компании (элемент партнерства - один из основных в бизнесе);
• акции (продажа акций позволяет привлечь финансовые ресурсы вне фирмы);
• банки (кредиты - самые популярные источники финансирования);
• товарные кредиты (или торговые кредиты - такой вид кредита, который дает не банк, а другая фирма в виде товара);
• государство (бюджетное финансирование или государственный заказ ).

Любому бизнесу нужно финансирование на той стадии, когда он ещё только начинается и не перешел на самоокупаемость.

Молодым бизнесменам требуется поддержка, а поскольку государство не спешит её оказывать, искать приходится альтернативные варианты, где каждый выбирает на свой вкус.

Внешние варианты

К внешним источникам относят те, которые не связаны с самой фирмой и выделяют деньги со стороны. Их могут привлекать разные вещи – от доли в прибыли до процентов от долга – но суть всегда остается одной и той же: всегда можно найти кого-то, кто профинансирует проект.

Есть два их вида:

• Долговые . Это источники, которые предоставляют деньги под процент и своевременный возврат. Такой способ финансирования считается лучшим, поскольку подразумевает, что отношения между кредитором и заемщиком закончатся, как только будет выплачен весь кредит и проценты по нему. Однако, есть и риск: если у фирмы не будет возможности выплачивать заём, это скажется на её репутации и на общем финансовом состоянии.
• Долевые . Это источники, которые предоставляют деньги под долю в будущей прибыли или под долю в фирме. Отношения с кредитором не закончатся никогда, поскольку после заключения договора он становится собственником части организации заемщика.

К долговым относят:

• Кредит под залог имущества . В этом случае гарантом того, что заём будет выплачен, становится имущество кредитуемого – чаще всего недвижимое, как наиболее стабильное и в цене, и в сохранности.
• Овердрафт . Кредит, при котором сумма долга выплачивается не по частям, а целиком, в конкретно обозначенный срок.
• Облигации . В этом случае компания расплачивается долговыми расписками, ценными долговыми бумагами, которые подразумевают, что долг будет выплачен в срок.
• Лизинг . В этом случае организация получает в пользование какой-то актив авансом, словно бы в аренду, с правом последующего выкупа. Считается наиболее выгодным способом кредитования, поскольку подразумевает получение не просто денег, а определенной полезной в работе вещи.

К долевым относят:

• Привлечение акционерного капитала . В этом случае компания выпускает акции, которые со временем начнут приносить акционерам прибыль. При правильной рекламе и продуманном бизнес-плане на них можно сколотить неплохой капитал.
• Привлечение венчурного капитала . Венчурный капитал похож на игру в русскую рулетку – инвесторы предоставляют молодым компаниям деньги, если они покажутся им интересными. Взамен инвестор получает долю в доходах предприятия.

Все внешние способы получения финансирования связаны с риском. Невыплаты по кредиту, некорректное поведение инвесторов или их отказ от дальнейших инвестиций – все это может подорвать состояние молодой фирмы. Поэтому считается, что лучшим решением является попытка выжить за счет внутренних ресурсов.

Внутренние варианты

К внутренним источникам относят те, которые не требуют привлечения людей со стороны и не отличаются такими большими рисками. Среди них:

• Нераспределенная прибыль . Если у компании уже есть первая прибыль, она может воспользоваться ей, чтобы удовлетворить свои потребности и обеспечить следующую прибыль, которую можно будет использовать на расширение и улучшение предприятия.
• Автоматическое финансирование . В этом случае увеличивается пассивная кредитная задолженность компании, а также распределенная, но ещё не выплаченная заработная плата. Они используются для удовлетворения потребностей предприятия, что значительно повышает его риски – если бизнес не окупится, платить зарплату и выплачивать по кредиту станет нечем.
• Оптимизация капитала . В этом случае финансы появляются благодаря реорганизации бизнеса. Например, компания покупает более совершенные станки, которые в будущем будут работать вдвое быстрее, или урезает расходы на бензин, высвобождая дополнительные средства.
• Избавление от непрофильных активов . Если актив не приносит выгоды – его можно продать и купить что-нибудь, что будет её приносить.

В целом, грамотное использование внутренних активов и стартового капитала – залог любого успешного бизнеса. Но иногда без внешнего финансирования просто не обойтись – на начальных этапах, например, когда деятельность выходит в ноль и пока не приносит прибыли.

Подробнее о всех вариантах привлечения средств вы можете узнать из следующего видео:

Что нужно для получения инвестиций?

Деньги не берутся из воздуха. Чтобы получить финансирование, нужно привлечь инвестора, а чтобы сделать это, нужно несколько вещей:

• Продуманный бизнес-план, которым инвестор сможет заинтересоваться, и, желательно, человек, который сможет его представить. В нем должны быть указаны:
  • Идея и цель, ради которой создается бизнес.
  • Его описание – что он будет приносить людям, как он будет выглядеть для потребителя.
  • Инвестиционное предложение – что именно требуется от инвестора и что он получит, если дело выгорит.
  • Команда – кто собирается работать над проектом и насколько эти люди профессиональны.
  • Продукт, рынок и производство – как будет производиться товар или услуга, как он будет продаваться и заинтересованы ли в нем покупатели.
  • Активы – что у фирмы есть для того, чтобы заниматься бизнесом? Интеллектуальную собственность в этом пункте тоже нужно упомянуть.
  • Бизнес-модель – как все будет работать, как деятельность будет устроена изнутри.
  • Экономика проекта – предполагаемое финансирование, стартовый капитал, время, когда по прогнозу ожидается первая прибыль.
  • Действия, которые будут предприняты после получения инвестиций – что будет куплено, что улучшено и к чему это приведет.
• Залог. Если привлечь инвестора исключительно на идею не получится – а такое вполне может случиться, если она не будет поистине гениальна (да и в этом случае история знает примеры, когда гений так и не находил финансирование), нужно будет что-то, что можно будет предложить банку в залог по кредиту. Недвижимость или автомобиль прекрасно подойдут.
• Кредитная история. Чтобы получить заём, нужно, чтобы не было просроченных ранее задолженностей.

Кроме того, нужно терпение, чтобы после десятого отказа продолжать попытки, и целеустремленность, чтобы даже после сотого «нет» продолжать верить в своей проект и добиваться его воплощения.

Для бизнеса, как начинающего, так и уже развитого, предприниматели ищут источники финансирования. Предприятия и организации развиваются и живут, когда присутствует постоянные финансовые поступления. При этом для открытия и организации своего бизнеса собственных денежных накоплений часто не хватает. При составлении финансового плана нужно учитывать источники финансирования.

Источники финансирования можно условно разделить на два типа:

Эти две формы финансирования бизнеса могут использоваться как отдельно, так и совмещаться друг с другом.

Финансирование бизнеса

Для успешного развития любого дела необходимо находить денежные средства, без свободных денег бизнес затухает.

Также у государства есть программы для получения гранта, бюджетных субсидий, кредита с более низкой ставкой. При распределении государственных средств внимание больше уделяется инновационным предприятиям, социально- ориентированным, производственным. За полученные средства нужно будет отчитаться, что они использованы по назначению. По некоторым программам средства выдаются безвозмездно.

Финансирование – обеспечение денежными средствами предпринимательскую деятельность.

Внутренние источники финансирования – поступление финансовых средств за счёт предпринимательства. К примеру, выручка после продажи акций фирмы, продажа собственности компании, финансы от реализации товара, арендная плата.

1. Прибыль – разница между доходами и расходами; прибыль, полученная до отчислений. Чистый доход – финансовые средства за счёт реализации продукта и остальные издержки фирмы.
2. Амортизация – финансовое начисление средств в ходе применения и производственного использования. Амортизация отчислений в финансовом виде, направленная на строительство и улучшение фирмы – возмещение износа затраченных средств. Сумма амортизации включена в себестоимость товара, переходя в цену.

Внешние источники финансирования

1) Долговое финансирование – кредиты и займы.

Ссудный капитал – доля производственного капитала, представляющаяся в виде финансовых средств в предпринимательстве.

Ипотечный заем – займы пол залог недвижимости. Фирма возвращает часть финансовых средств с процентом. Данный вид займа распространённых форм.

Торговый кредит – кредит на коммерческой основе, предприниматель приобретает продукт, отсрочив плату.

Акция – выпуск и продажа акций гарантирует долговой заем покупателя предпринимателю, результатом которого, акционер владеет правом имущества предприятия и дивидендами. Дивиденды представлены процентами за кредит, который уплачивается финансами за счёт акций.

2) Изменение предприятия с индивидуального типа на коллективный.

3) Изменение коллективного типа в закрытое акционерное общество.

4) Поддержание малого предпринимательство осуществляется средствами фондов.

5) Благотворительность и помощь в виде денежных средств представлена безвозмездным финансированием.

Продажа акций – получение денежных средств извне, представлено главным источником финансирования различных акционерных обществ за счёт большого количества акционеров.

Государственное бюджетное финансирование

1. Выделение финансовых средств государственным предприятиям и учреждениям в виде капитальных вложений. Прибыль от работ фирм принадлежит государству.
2. Предоставление денег в виде субсидий. Субсидия – частичное финансирование предприятий. Выдаются как государственным фирмам, так и частным. В таком случае предприятие получает финансирование безвозмездно.
3. Государство делает заказ предприятию, после чего полученный продукт покупает.

Всем бодрого дня, кто наткнулся на этот пост в середине, или в конце рабочего дня! Сегодня раскроем такую неосновную, вспомогательную тему как основные источники финансирования бизнеса. В эту тему просто необходимо вникнуть, если ваша цель понять, как функционирует экономическая система общества. Напомню, что изучение этого раздело предусмотрено всеми спецификациями дисциплины «Обществознание»

Источники финансирования

Бизнес — это, если кратко, предпринимательская деятельность, целью которой является извлечение прибыли, то есть грубо говоря, зарабатывание денег. Бизнес начинается с первой сделки, когда вы что-продали: товар или услугу, или что-то еще (кто знает, что там в будущем будет изобретено!).

Любой бизнес начинается со стартового капитала. Он может быть любым. Например, один мой друг начинал бизнес с 10 000 рублей и с каморки, которую арендовал. В ней он начинал чинить компьютеры. Так бывает, если у вас нет богатых родственников, которые могут помочь со стартовым капиталом.

Таким образом первый источник финансирования бизнеса — это личные накопления граждан . Это те деньги, которые вы складывали в носки, или в шкатулку, или в свинью-копилку.

Вторым источником финансирования бизнеса являются инвестиции. Инвестор может вложиться в вашу компанию, фирму, или лично в Вас, если видит потенциал в Вашем деле. Разумеется инвестор тоже дико рискует. Но на то он и инвестор, чтобы рисковать своими деньгами.

Например, все знают историю компании Apple, уж сколько кинофильмов о Стиве Джобсе сняли! Стив сам прозванивал инвесторов, чтобы они вложились в его стартап в гараже. В конце концов ребятам из Кремниевой долины повезло и в них вложили деньги, и не прогадали.

Что касается России, то инвесторов в России много, но вкладывать деньги они боятся, предпочитая иностранные офшоры и иностранные компании.

Третьим таким источником служат банковские кредиты. Ты можешь пойти в банк, и если у тебя есть хорошая кредитная история, и ты хорошо защитишь свой бизнес-план, то тебе могут дать солидную сумму.

Еще одним источником могут служить государственные гранты. Ищешь в интернете государственную организацию, которая раздает гранты под предпринимательскую деятельность и вперед. Например, в нашем Пермском крае Министерство сельхозразвития давал, и вроде бы дает гранты тем, кто решил заняться фермерством.

На этом в принципе основные источники финансирования заканчиваются и начинаются не основные.

Среди них, например, можно выделить кредиты от частных лиц. К примеру, ты знаешь, что твоего друга есть деньги. Ты к нему приходишь, и говоришь, чтобы он тебе их дал в долг. И он, может дать. А может и не дать. А если человек не твой друг — то может и бандитов нанять, чтобы из тебя твой долг выбить.

Понятно, что это все какая-то чернуха, но, ходят упорные слухи, что вернулись. Так что ничего такого исключать нельзя.

Также к неосновным источникам можно отнести сдачу в аренду собственности. Ну это, понятно, если у вас уже есть бизнес и он имеет какую-то коммерческую собственность: служебные автомобили, или квартиры, или торговые площади.

Еще кое что важное

Есть такое задание в ЕГЭ по обществознанию второй части теста, в котором требуется составить план на похожую тему. Я кстати этот план сейчас выложу, который составил собственноручно. Не рекомендую его прямо списывать, потому что он, если тут опубликован, уже не уникальный.

План к заданию второй части:

Тема: Основные источники финансирования бизнеса

1. Понятие источника финансирования бизнеса.
2. Внутренние источники

• Прибыль от сдачи в аренду активов компании
• Финансовые накопления
• Прибыль от продажи акций компании

3. Внешние источники

• Банковские кредиты
• Инвестиционные средства
• Государственное финансирование: например через систему грантов

4. Финансирование бизнеса как условие успешности его функционирования

5. Бизнес-планирование как условие обеспечение бизнеса финансированием

Думаю, вы получили представление по этой теме! Делитесь статьей в социальных сетях, а также вступайте в нашу группу Вконтакте.

С уважением, Андрей Пучков